Assurance habitation : quelles pratiques adopter et éviter?
L’assurance habitation peut aider à protéger votre maison et vos biens contre la majorité des dommages accidentels et des vols. Elle est souvent requise par les sociétés hypothécaires, les bailleurs de fonds et les propriétaires. Mais comment trouver la bonne couverture pour vos besoins uniques?
Voici quelques pratiques à adopter et à éviter quand vous cherchez une assurance habitation.
À adopter
Comprendre ce qui est inclus dans votre police d’assurance
Il est important de savoir ce que couvre votre police d’assurance pour garder l’esprit tranquille si vous devez présenter une réclamation. La plupart des polices couvrent les dommages reliés au feu, au vol et aux tempêtes, mais vous pouvez aussi avoir besoin de couvertures additionnelles pour :
- Les dommages causés par certaines catastrophes naturelles, comme les tremblements de terre
- Les dommages causés par les fuites de mazout (si vous avez un réservoir de mazout sur votre propriété)
- Le bris ou le vol de biens de grande valeur, comme les bijoux, les collections, les fourrures ou les objets d’art
- Les dégâts d’eau comme les refoulements d’égouts ou les inondations
Évaluez la valeur de vos biens
Dressez l'inventaire de vos biens et calculez combien il vous coûterait de tout remplacer. Conservez des photos de vos biens ou de vos factures et gardez cette liste à l'abri de potentiels sinistres. Cela pourrait accélérer le processus de réclamation si vous avez besoin de les remplacer. C’est aussi une bonne manière d’aider à évaluer le montant de votre couverture.
Réviser l’inventaire de vos biens et votre couverture d’assurance chaque année
Il est important de réviser votre contrat d’assurance tous les ans. Si vous faites des rénovations ou des achats importants pour votre propriété, vous pourriez avoir besoin d’ajuster votre couverture pour conserver une protection adéquate. Planifiez la révision de votre contrat au même moment chaque année pour ne pas l’oublier – la date de renouvellement de votre contrat est une bonne option, mais vous pouvez aussi choisir le premier de l’an ou toute autre date-clé facile à retenir.
Renforcer la sécurité de votre maison
Vous pourriez parvenir à réduire votre prime d’assurance en installant de l’équipement de sécurité additionnel dans votre maison, comme un système de sécurité ou une alarme reliée à un système de surveillance.
Veiller à ce que votre maison soit bien entretenue
Inspectez fréquemment le toit, les conduites d’eau, la fournaise et les principaux électroménagers, si vous pouvez le faire de façon sécuritaire, ou engagez un professionnel qui s’en chargera pour vous. Cela pourrait prévenir certains dommages, vous permettre d’éviter une réclamation et vous aider à économiser davantage sur votre prime d’assurance.
À éviter
Choisir automatiquement la police la moins chère
Être insuffisamment assuré(e) peut vous coûter très cher à long terme. Assurez-vous de choisir la couverture la mieux adaptée à votre mode de vie, à la valeur de vos biens et aux facteurs de risque liés à la localisation de votre propriété (par exemple, un risque accru d’inondation).
Sous-estimer la valeur de vos biens
En faisant l’inventaire de vos biens, assurez-vous d’inclure les petits articles dont le remplacement pourrait donner une facture salée. Le montant de votre couverture devrait être supérieur à la valeur totale de vos biens pour vous éviter de payer de votre poche en cas de dommages à votre maison ou à son contenu.
Omettre certaines informations en parlant à votre assureur
Si vous ne donnez pas les bonnes informations à votre compagnie d’assurance, vous pouvez mettre votre couverture en péril en cas de réclamation. Prenez le temps de répondre à toutes les questions de votre soumission au meilleur de vos connaissances.
Si des changements importants se produisent une fois que votre police est en vigueur – par exemple, vous faites refaire votre toiture ou vous remplacez votre fournaise –, vous devez en aviser votre compagnie d’assurance pour mettre à jour votre dossier et vous assurer que vos couvertures répondent à vos besoins après les rénovations.
L’assurance habitation est essentielle pour protéger votre maison et vos biens. Il est donc important de choisir votre couverture avec soin. D’ailleurs, rappelez-vous que vous pouvez nous rejoindre à tout moment – jour et nuit – si vous devez faire une réclamation.
Ces conseils sont fournis à titre informatif et préventif seulement. Ils sont d’ordre général et n’engagent pas la responsabilité de La Personnelle. La vigilance est de mise et il est recommandé de consulter un expert en la matière pour obtenir des conseils complets et pertinents pour chaque situation.
Certaines conditions, exclusions et limitations peuvent s’appliquer. Les conditions relatives aux protections décrites sont précisées au contrat d’assurance, lequel prévaut en tout temps.